2023년 3월부터 금융 취약계층은 연체 여부에 관계없이 최대 100만원까지 소액생계비대출을 받을 수 있게 된다. 이는 어려운 상황에 처한 분들에게 실질적인 도움을 제공하기 위한 정책으로, 신청 방법, 조건, 금리 및 절차 등에 대한 자세한 내용을 살펴보자.
소액생계비대출 지원 대상 조건
소액생계비대출의 지원 대상은 만 19세 이상인 자로, 신용평점 하위 20% 이하이면서 연소득이 3500만원 이하인 경우에 해당된다. 이는 특히 제도권 금융을 이용하기 어려운 저신용 취약계층을 위한 것이다. 기존에 금융사에서 연체 이력이 있어도 대출이 가능하다는 점이 주목할 만하다. 반면, 국세 연체 기록이 있는 경우에는 대출이 불가능하다.
또한 현재 소득이 없거나 소득 증빙이 어려운 경우에도 지원이 가능하다는 점에서 많은 이들에게 기회를 제공한다. 이와 같은 조건을 통해 금융의 사각지대에 놓인 사람들을 지원하는 것이 이 제도의 핵심이다.
소액생계비대출 금리 및 한도
대출 금리는 연 15.9%로 고정되어 있다. 일반적으로 생각했을 때 다소 높은 금리로 여겨질 수 있지만, 신용평점 하위 20%의 대출자에게는 이 조건이 나쁘지 않다. 또한 성실하게 상환할 경우 금리가 9.4%로 인하되는 혜택이 주어진다.
서민금융진흥원의 금융교육을 이수하게 되면 추가로 0.5% 금리가 인하된다. 이자를 성실하게 납부할 경우 6개월마다 두 차례에 걸쳐 3%씩 추가로 인하받을 수 있는 기회가 주어진다. 생계비 용도로 최대 100만원을 대출 받을 수 있으며, 처음에는 50만원이 제공되며, 6개월 이상 이자를 성실히 납부하면 추가 50만원을 대출받을 수 있다.
병원비나 등록금, 주거비와 같은 사용처가 증빙된 경우에는 처음부터 100만원을 한 번에 빌릴 수 있는 점도 유의해야 한다. 실제로 100만원을 대출받고 금융교육을 이수한 경우 첫 달의 이자는 약 12,833원이지만, 성실히 이자를 납부하면 6개월 후에는 10,333원, 1년 후에는 7,833원으로 낮아진다.
소액생계비대출 신청 방법
소액생계비대출을 신청하기 위해서는 상담 예약이 필요하다. 온라인 또는 콜센터를 통해 예약 후, 전국의 서민금융통합지원센터에 방문하여 상담을 받게 된다. 이후 차주 상황에 대한 상담 후 당일 대출이 실행된다.
특히 혼잡을 피하기 위해 매주 수요일부터 금요일까지 예약 시스템이 운영되며, 첫 상담 예약은 3월 22일부터 24일까지 온라인 홈페이지를 통해 가능하다. 예약 시 서버에 많은 인원이 몰려 접속이 어려울 수 있으니, 서둘러 예약하는 것이 좋다.
콜센터는 통화가 어려울 수 있으니 온라인 상담 예약 홈페이지를 이용하는 것을 추천한다. 콜센터 전화번호는 1397이다.
필요한 서류 및 절차
센터 방문 상담 시에는 신분증과 대출금을 입금받을 통장 사본이 필요하다. 본인 명의의 통장을 사용할 수 없는 경우, 직계존비속 또는 배우자 명의의 계좌로 대출금을 수령할 수 있으며, 이때는 예금주 본인 명의 계좌 이용 동의서와 신분증 사본 등이 필요하다.
예금주 계좌 이용 동의 확인서 및 개인정보 수집 이용 제공 동의서는 서민금융진흥원 홈페이지에서 다운로드 받을 수 있다. 온라인 예약 페이지에서 상담 예약 후 서민금융통합지원센터에서 대면 상담을 통해 당일 대출이 실행되는 절차를 이해하는 것이 중요하다.
대출 이용 시 유의사항
소액생계비대출을 신청하는 과정에서 주의해야 할 점이 있다. 대출을 신청하기 전에 필요한 서류를 미리 준비하고, 상담 예약을 통해 적절한 시기에 상담을 받는 것이 필수적이다. 대출 실행 후에는 성실히 이자를 납부하여 금리 인하 혜택을 누릴 수 있도록 해야 한다.
또한, 대출이 필요한 이유와 사용처를 명확히 하고, 상담 시 이러한 정보를 잘 전달하는 것이 성공적인 대출 신청의 열쇠가 된다. 금융교육 이수와 성실한 상환은 금리 인하와 같은 추가 혜택을 가져다 줄 수 있다.
🤔 진짜 궁금한 것들 (FAQ)
- 소액생계비대출을 받기 위해 필요한 최소 연령은 얼마인가요?
- 신용평점이 하위 20%에 해당하지 않으면 대출이 불가능한가요?
- 대출금리를 낮추기 위한 조건은 무엇인가요?
- 대출 신청 시 필요한 서류는 어떤 것이 있나요?
- 소액생계비대출은 어디에서 신청할 수 있나요?
- 대출을 받은 후 상환 조건은 어떻게 되나요?
- 중도상환 수수료는 어떻게 되나요?